Så sparar du tio tusen om året

Se över dina bankaffärer. Genom att flytta till billigare sparlösningar och pruta på lån kan du efter några kvällars arbete vid datorn spara drygt tio tusenlappar om året.

Det sägs att vi skiljer oss oftare än vi byter bank. Oavsett sanningshalten i påståendet bör vi ställa krav på vår finansiella partner i livet. Kräv högsta möjliga service, råd i toppklass och låga avgifter. Eller shoppa runt efter bättre alternativ. Här är några tips.

• Välj rätt bankkort
  Reser du ofta utomlands sparar du snabbt pengar på att välja kort som inte har valutapåslag eller uttagsavgifter. De flesta kortutgivare lägger på ett så kallat valutaspåslag på cirka 1,5 procent när du använder kortet utanför Sveriges gränser. Dessutom tar många ut avgifter för kontantuttag utanför euroområdet på 1-2 procent.
  Ica-banken och Coop Medmera-kort är två exempel på prisvärda kort för utlandsresor. GE Money Bank, Collector och Forex är också kort utan valutapåslag. Alla har dock inte fria kontantuttag utomlands.
  Årlig förtjänst: Runt tusenlappen efter avdrag för årsavgift för den som spenderar 60.000 kronor om året på hotell, krogar och inköp utomlands. En bonus är att vissa kort, som Ica och Coop Medmera, ger 0,5 procent i återbäring.

• Se upp för dyra fonderMånga nöjer sig av slentrian med bankens fondutbud. Det är ett dåligt val, då många av storbankerna har misslyckats med att ha hög kvalitet när det gäller egna aktivt förvaltade fonder. Fler och bättre alternativ finns på fondtorg som Avanza och Nordnet. Under de senaste åren har dock storbankerna blivit bättre på att ta in flera externa fonder i sitt utbud.
  Ett annat alternativ är att strunta i rådgivning/försäljning av aktivt förvaltade fonder och istället konsekvent välja billiga indexfonder där årsavgifterna ligger kring 0,3 procent.
  Årlig förtjänst: Vid ett sparkapital på 200.000 kronor och ett månadssparande på fem tusenlappar blir förtjänsten cirka 2.300 kronor om fondavgifterna sänks med en procentenhet.

• Välj pensionssparande med låg avgiftBankerna rekommenderar helst fondsparande när kunder efterfrågar privat pensionssparande, som för de flesta har ett tak på 12.000 kronor per år. Det passar den som vill vara aktiv och själv kontrollera risken, men för de allra flesta är ett det mer kostnadseffektivt att välja livbolag som Folksam, AMF och Skandia där avgifterna är väsentligt lägre.
  Flytträtt gäller för privat pensionssparande, men kontrollera först eventuella flyttavgifter innan du fattar beslut.
  Årlig förtjänst: Sänker du avgiften med 0,7 procentenheter på ett pensionskapital på 150.000 kronor innebär det en förtjänst på en tusenlapp.

• Sänk avgifterna i tjänstepensionen För de allra flesta är tjänste- och avtalspensioner det största sparandet. Genom att välja de upphandlade alternativen går det att sänka avgifterna rejält. Beräkningar från Collectum visar att pensionen kan bli mellan 100.000 och 250.000 kronor högre med lågavgiftsalternativ.
  Årlig förtjänst: Betyder mer ju större kapitalet blir, räkna med minst en tusenlapp.

• Kräv anständig sparräntaEtt hushåll som har buffert på 100.000 kronor för oförutsedda utgifter bör välja sparkonto med omsorg. Ränteskillnaden är stor. Banker och kreditmarknadsbolag som Santander, Bank Norwegian, Marginalen och Resurs Bank har i dag sparräntor, med statlig insättningsgaranti och fria uttag, på drygt 2 procent.
  Det är långt bättre än vad de flesta storbanker erbjuder. Här ligger sparräntorna kring 0,25 procent. Bankernas har dock bättre alternativ för den som vill binda pengarna något år.
  Årlig förtjänst: Cirka 1.400 kronor efter skatt.

• Pruta på bolånet
  Årlig förtjänst: 5.600 kronor efter skatteavdrag vid ett lån på 2 Mkr.

• Se upp för dyra sparformerUndvik dåliga och dyra sparprodukter som många blandfonder (billigare att göra egen mix) och strukturerade produkter om du inte är övertygad om att förvaltaren eller banken kan ge dig värde motsvarande de höga avgifterna.
  Spara själv direkt i aktier och välj plattformar med lågt courtage. Alternativt fonder med låga avgifter, här finns både indexfonder och billiga aktivt förvaltade fonder att välja på.
  Årlig förtjänst: Beroende på kapitalet storlek. Räkna med ett par hundralappar i sänkta kostnader.

Börja året snålt, här är 68 spartips

1. Undvik "tillsvidarepris" från ditt elbolag. Teckna istället fast eller rörligt pris.

2. Undvik att impulshandla. Fråga dig alltid "behöver jag detta".

3. Välj billiga eller gratis fritidsaktiviteter.

4. Köp inte kaffe på stan. Ta med egen termos i stället.

5. Om din familjs inkomster före skatt är lägre än 354 000 (knappt 30 000 kr/mån kan du få bostadsbidrag. Ansök hos Försäkringskassan.

6. Sök fonder och stipendier. Kolla hos länsstyrelsen om det finns något som passar dig.

7. Ifrågasätt alla utgifter.

8. Ta det lugnt och lev enklare.

9. Släng mindre mat.

10. Storhandla, men bara om ni äter upp allt.

11. Lägg om topplån till bottenlån om värdet på din bostad har stigit.

12. Handla mat efter säsong. På vintern är till exempel rotfrukter billiga.

13. Se över familjens försäkringar.

14. Köp begagnade kläder, möbler och trädgårdsredskap.

15. Säg upp din fasta telefoni om du inte använder den så mycket.

16. Köp begagnat.

17. Sälj sådant som du inte längre använder.

18. Hör med dem som har fruktträd om du kan få plocka.

19. Sänk elförbrukningen genom att inte ha apparater i stand-by-läge. Stäng av dem i stället.

20. Spara till en liten buffert för oförutsedda utgifter så slipper du ta ett dyrt nödlån om olyckan är framme.

21. Duscha kortare och mer sällan. Att duscha fem minuter i stället för en kvart kan spara flera tusen kronor per år för en famlj.

22. Laga mycket mat själv och gör matlådor.

23. Gå inte strikt efter datummärkning. Lukta och smaka på mat och släng inte i onödan.

24. Säg upp alla abonnemang som du inte använder. Ofta blir det billigare att betala per gång. Se över till exempel bokklubbar och medlemskap i gym och simhallar.

25. Ladda ner gratisprogram. Ofta finns det gratisvarianter på program till datorn gratis och lagligt, till exempel antivirusprogram.

26. Använd inte handdukstorkar och värmeslingor i golvet i onödan. De är ofta energibovar.

27. Ta reda på vilka förmåner du har via jobbet, ofta kan du få rabatt på saker som massage, sjukvård och friskvård.

28. Jämför priser på blöjor och våtservetter. Testa ett billigare märke.

29. Välj en bil som inte är alltför dyr i drift.

30. Utnyttja medlemsrabatter.

31. Planera semestern efter valutakurser. Se vilka länder som är billiga mot kronan just nu och åk dit.

32. Låna vänners eller släktingars hus eller lägenheter på semestern eller hyr till kompispris.

33. Res under lågsäsong. Undvik om du kan sportlovsveckor och höstlov. Res när många andra inte kan.

34. Ordna knytkalas när det är fest eller när du bjuder över släktingar.

35. Gå aldrig hungrig till mataffären.

36. Se upp med att använda mobilen utomlands.

37. Hyr ut ett rum i bostaden om du bor stort.

38. Se över ditt telefonabonnemang och byt operatör eller abonnemangsform om det blir billigare. Ta hjälp av telepriskollen.se.

39. Byt saker, till exempel barnens sportutrustning, med grannar.

40. Köp bra kvalitetssaker som håller, det lönar sig ofta i längden.

41. Baka eget bröd.

42. Åk tåg från annan ort. Kolla närliggande orter när du ska boka SJ-biljett. Ofta kan en längre resa vara billigare!

43. Se över dina lån. Har du många dyra lån bör du kolla med banken om de går att slå ihop.

44. Vårda kläder och skor. Laga det som går sönder.

45. Klipp alla onödiga kreditkort.

46. Låna inte till konsumtion. Spara ihop pengar innan du handlar.

47. Semestra på hemmaplan.

48. Tänk efter innan du köper dyra leksaker. Behövs de verkligen?

49. Boka semesterresor tidigt; det blir ofta mycket billigare.

50. Sälj arvegods som du inte har någon glädje av.

51. Hyr ut sommarstugan.

52. Utnyttja en plätt i trädgården till grönsaksodling om du bor i radhus eller villa.

53. Boka semestern mitt i natten! På många flygbolags sajter ändras priserna kontinuerligt. Boka därför när ingen annan gör det.

54. Hyr ut din bostad när du själv är bortrest på semester.

55. Isolera dörrar och fönster för att minska energispillet.

56. Sälj guld och smycken som du inte har glädje av. Jämför guldpriset om du ska sälj; det kan variera mycket mellan köpare!

57. Byt bank. Se om du får bättre villkor i en annan bank.

58. Lär barnen att ta sig själv till skolan och till träningar, vänj dem inte vid att bli skjutsade överallt.

59. Ta med matsäck. Till jobbet, på utflykt och på resa.

60. Förhandla bolån. Ställ bankerna mot varandra.

61. Tvätta alltid fulla disk- och tvättmaskiner. Det sparar energi och pengar.

62. Pruta i affärer. Det går ofta på fler ställen än man tror.

63. Byt ut gamla vitvaror som drar ström.

64. Se över ditt tv-avtal. Behöver du alla kanaler?

65. Åk mindre bil - och cykla, gå och åk kommunalt oftare.

66. Samåk med grannar, vänner och kollegor och sänk på så vis bilkostnaden.

67. Hitta det billigaste elpriset med hjälp av elpriskollen.se.

68. Sänk dina elkostnader genom att sänka värmen.