Så sparar du tio tusen om året

Se över dina bankaffärer. Genom att flytta till billigare sparlösningar och pruta på lån kan du efter några kvällars arbete vid datorn spara drygt tio tusenlappar om året.

Det sägs att vi skiljer oss oftare än vi byter bank. Oavsett sanningshalten i påståendet bör vi ställa krav på vår finansiella partner i livet. Kräv högsta möjliga service, råd i toppklass och låga avgifter. Eller shoppa runt efter bättre alternativ. Här är några tips.

• Välj rätt bankkort
  Reser du ofta utomlands sparar du snabbt pengar på att välja kort som inte har valutapåslag eller uttagsavgifter. De flesta kortutgivare lägger på ett så kallat valutaspåslag på cirka 1,5 procent när du använder kortet utanför Sveriges gränser. Dessutom tar många ut avgifter för kontantuttag utanför euroområdet på 1-2 procent.
  Ica-banken och Coop Medmera-kort är två exempel på prisvärda kort för utlandsresor. GE Money Bank, Collector och Forex är också kort utan valutapåslag. Alla har dock inte fria kontantuttag utomlands.
  Årlig förtjänst: Runt tusenlappen efter avdrag för årsavgift för den som spenderar 60.000 kronor om året på hotell, krogar och inköp utomlands. En bonus är att vissa kort, som Ica och Coop Medmera, ger 0,5 procent i återbäring.

• Se upp för dyra fonderMånga nöjer sig av slentrian med bankens fondutbud. Det är ett dåligt val, då många av storbankerna har misslyckats med att ha hög kvalitet när det gäller egna aktivt förvaltade fonder. Fler och bättre alternativ finns på fondtorg som Avanza och Nordnet. Under de senaste åren har dock storbankerna blivit bättre på att ta in flera externa fonder i sitt utbud.
  Ett annat alternativ är att strunta i rådgivning/försäljning av aktivt förvaltade fonder och istället konsekvent välja billiga indexfonder där årsavgifterna ligger kring 0,3 procent.
  Årlig förtjänst: Vid ett sparkapital på 200.000 kronor och ett månadssparande på fem tusenlappar blir förtjänsten cirka 2.300 kronor om fondavgifterna sänks med en procentenhet.

• Välj pensionssparande med låg avgiftBankerna rekommenderar helst fondsparande när kunder efterfrågar privat pensionssparande, som för de flesta har ett tak på 12.000 kronor per år. Det passar den som vill vara aktiv och själv kontrollera risken, men för de allra flesta är ett det mer kostnadseffektivt att välja livbolag som Folksam, AMF och Skandia där avgifterna är väsentligt lägre.
  Flytträtt gäller för privat pensionssparande, men kontrollera först eventuella flyttavgifter innan du fattar beslut.
  Årlig förtjänst: Sänker du avgiften med 0,7 procentenheter på ett pensionskapital på 150.000 kronor innebär det en förtjänst på en tusenlapp.

• Sänk avgifterna i tjänstepensionen För de allra flesta är tjänste- och avtalspensioner det största sparandet. Genom att välja de upphandlade alternativen går det att sänka avgifterna rejält. Beräkningar från Collectum visar att pensionen kan bli mellan 100.000 och 250.000 kronor högre med lågavgiftsalternativ.
  Årlig förtjänst: Betyder mer ju större kapitalet blir, räkna med minst en tusenlapp.

• Kräv anständig sparräntaEtt hushåll som har buffert på 100.000 kronor för oförutsedda utgifter bör välja sparkonto med omsorg. Ränteskillnaden är stor. Banker och kreditmarknadsbolag som Santander, Bank Norwegian, Marginalen och Resurs Bank har i dag sparräntor, med statlig insättningsgaranti och fria uttag, på drygt 2 procent.
  Det är långt bättre än vad de flesta storbanker erbjuder. Här ligger sparräntorna kring 0,25 procent. Bankernas har dock bättre alternativ för den som vill binda pengarna något år.
  Årlig förtjänst: Cirka 1.400 kronor efter skatt.

• Pruta på bolånet
  Årlig förtjänst: 5.600 kronor efter skatteavdrag vid ett lån på 2 Mkr.

• Se upp för dyra sparformerUndvik dåliga och dyra sparprodukter som många blandfonder (billigare att göra egen mix) och strukturerade produkter om du inte är övertygad om att förvaltaren eller banken kan ge dig värde motsvarande de höga avgifterna.
  Spara själv direkt i aktier och välj plattformar med lågt courtage. Alternativt fonder med låga avgifter, här finns både indexfonder och billiga aktivt förvaltade fonder att välja på.
  Årlig förtjänst: Beroende på kapitalet storlek. Räkna med ett par hundralappar i sänkta kostnader.